《中央级基本建设储备贷款管理暂行办法》
中国人民建设银行
《中央级基本建设储备贷款管理暂行办法》
中国人民建设银行
为了适应投资管理体制改革的要求，加强中央级基本建设储备贷款资金的管理，促进建设单位合理储备，加速资金周转，提高资金使用效益，特根据国家有关规定制定本办法。
第一条 贷款对象。基本建设储备贷款的发放对象，是国家用中央财政预算内资金安排的中央级基本建设项目。
用其他资金、或中央财政预算内资金与其他资金合并安排的基本建设项目所需储备资金，根据“谁投资，谁储备”的原则分别解决。
第二条 贷款条件。凡同时具备下列条件的中央级建设单位，为下年度储备设备和主要材料，均可向建设银行申请基本建设储备贷款。
（一）建设项目（不包括前期项目）必须是已正式列入国家年度基本建设投资计划的；
（二）需要安装的设备必须是在国家批准的初步设计文件所附设备清单以内并已签订订货合同、但当年不能安装的国内设备（包括制造周期在六个月以上的大型专用设备制造进度款），材料储备系指国家重点建设项目所需的主要材料，必须有订货合同而且是工程建设所必需的；
（三）所需储备资金必须是积极动员内部资源后不足的部分；
（四）保证按规定范围和用途使用贷款，并确有还款资金来源。
第三条 贷款的申请与审批。建设单位根据批准的年度基本建设计划、设计文件、设备（材料）订货合同以及动员内部资源等情况，于每年二月底前编制“基本建设储备计划”（附式一）一式四份，送经办行审查签注意见后，一份由建设单位上报中央主管部门或国家专业投资公司（以
下统称主管部门），主管部门审查编制“基本建设储备借款汇总计划”（附式二）后，于每年三月底前报送建设银行总行（以下简称总行）；一份由经办行上报省、自治区、直辖市、计划单列市分行（以下统称分行），分行审查后，按行业分单位编制“基本建设储备借款汇总计划”（附式
二），并附建设单位的“基本建设储备计划”，于每年3 月底前上报总行。
总行收到主管部门和分行上报的储备借款汇总计划后，根据当年储备贷款资金来源情况，优先考虑符合贷款条件的国家重点建设项目的需要。在综合平衡并商主管部门的基础上，编制中央级年度基本建设储备贷款计划，并按省、自治区、直辖市、计划单列市，分行业（重点项目戴帽，
下达到各分行，同时抄送有关主管部门。分行接到总行下达的储备贷款计划后，再按建设单位将储备贷款计划下达有关经办行，同时抄送建设单位。建设单位收到分行抄送的基本建设储备贷款计划后，即可填写“基本建设储备借款申请书”（附式三），向经办行申请基本建设储备贷款。
第四条 贷款指标管理。基本建设储备贷款指标由总行在批准的贷款计划额度内，根据储备贷款回收情况，按行业分次下达到分行，同时抄送主管部门，分行再根据建设单位设备（材料）到货情况，将储备贷款指标分解下达到经办行，同时抄送建设单位。
总行不对主管部门下达储备贷款指标，不实行统借统还。
第五条 贷款期限。自支用贷款之日起至还清全部贷款本息之日止，一般为一年，最长不得超过两年。
第六条 贷款利率。按总行建总函字（89）第40号文有关设备储备贷款利率的规定执行。
贷款利息自支用贷款之日起计算，由经办行按季结息，并从储备贷款户直接扣收，如该户不足以支付利息时，可从借款单位其他存款帐户中扣收。贷款利息不予挂帐。
第七条 借款合同。经办行在收到上级行下达的贷款计划和借款单位填报的“基本建设储备借款申请书”经审核同意贷款后，即与借款单位签订“基本建设储备借款合同”（附式四），并将合同副本送总行、分行及借款单位的主管部门各一份。
第八条 贷款支用及管理。借款单位必须遵守专款专用原则，经办行应根据订货合同及设备（材料）到货凭证，逐笔审查发放。借款单位不得将贷款用于以下诸项：
（一）扩大基本建设工程量：
（二）弥补基建投资缺口：
（三）批准初步设计文件所附设备清单以外或计划外工程的设备（材料）储备；
（四）垫付工程价款；
（五）不符合国家规定的设备（材料）预付货款；
（六）国家产业政策明确的长线产品的建设项目和在能源紧张地区搞的耗能高的产品的建设项目。
（七）地方级建设项目储备。
（八）不符合贷款对象的其他基本建设所需的储备贷款。
（九）其他开支。
经办行必须加强对贷款使用情况的检查监督，凡发现建设单位不按规定用途使用贷款的，应及时纠正，并对违约使用部分加收罚息100 ％（罚金由建设单位或其主管部门用自有资金支付），必要时，经办行有权终止借款合同，追回贷款。
经办行应按规定时间向分行报送“基本建设储备贷款情况报告单”（附式五），由分行汇总报送总行。
第九条 贷款回收计划的制定与实施。每年二月底前，各建设单位应按借款合同规定，将当年应归还的贷款数额送经办行审查签证后，由建设单位和经办行分别上报主管部门和分行。主管部门和分行审查核实后,分别按行业分单位于每年三月底前汇总报送总行。经总行审查核实并商主?
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贷款回收计划由分行监督执行，并按季向总行报告回收情况。对提前回收的计划内贷款，总行如数返还；对超计划回收的贷款，经总行平衡后，调增贷款计划，予以返贷。凡无特殊原因，未经总行同意，没有完成贷款回收计划的，总行将酌情调减贷款计划，减少贷款指标。
第十条 贷款偿还。贷款本息由借款单位根据借款合同和批准的还款计划，按期从基建投资中归还。贷款到期无特殊原因而自行拖延不还的，经办行可根据分行下达的“基本建设储备贷款扣款通知书”（附式六）从其拨、贷款户或存款户中扣收，并对逾期部分加收利息30％，对超储
积压设备（材料）占用的贷款加收利息50％。
在借款单位还清贷款本息后，经办行、分行应按规定及时上划资金，不得自行周转使用和挪作他用。
第十一条 本办法自1990年1 月1 日起施行，1980年财政部、中国人民建设银行联合颁发的《中央级基本建设国内设备储备贷款试行办法》和其他有关储备贷款的规定同时废止。原已签订的借款合同仍按原合同执行。
第十二条 各分行，可以比照本办法制定地方级基本建设储备贷款办法。
第十三条 本办法由中国人民建设银行总行解释。
附式一：基本建设储备计划
主管部门:
建设单位:(公章) 19 年度
金额单位: 万元
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│ │ │ 订货│到货│预计│ 动员内部 │ 申请储备贷款金额 │初步设│本年基│ 经办行
设备(材料)名称│ 数额 │金额│ │ │安装│ 资源用于 ├──┬──┬──┬───┬───┤计批准│建计划│ 审 查
│ │ │ 日期│日期│日期│ 储 备 │合计│ 一 │ 二 │ 三 │ 四 │文 号│投资额│ 意 见
│ │ │ │ │ │ │ │季度│季度│ 季度 │ 季度 │ │ │
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│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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合 计 │ × │ │ × │ × │ × │ │ │ │ │ │ │ × │ │ ×
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年 月 日
说明:1.本计划由借款单位编制一式四份,送经办行审查签注意见, 经办行留存一
份,上报分行一份后,退借款单位二份,一份上报主管部门,一份自留。
2.为下年度储备设备应按台(套)分别填列。
3.带“×”者不填合计数。
附式二：基本建设储备借款汇总计划
(部或公司公章) 19 年度 金额单位: 万元
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│本年基本│其中: 中央│ 本年基本建设储备借款计划 │借 款 │计划还清│经办行审查
│ │ ├──┬──┬──┬──┬──┤ │ │
建 设 单 位 │建设计划│财政预算内│合计│ 一 │ 二 │ 三 │ 四 │ │借款本息│
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│投 资 额│计划投资额│ │季度│季度│季度│季度│期 限 │日 期│签 证 意见
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合 计 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
1.全部用中央财政预算内资金│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
安排的经营性项目小计 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
×××单位 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
2.全部用中央财政预算内资金│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
安排的非经营性项目小计 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
×××单位 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
3.多种资金合并安排的项目小│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
计 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
×××单位 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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说明: 本表由中央主管部门(公司)、国家专业投资公司和省、自治区、直辖市及计划单列市分行汇制,分别于当年
三月底前报建行总行。
附式三：基本建设储备借款申请书
19 年度
_______________________________________________________________________
中国人民建设银行 行:
我单位今年基建投资计划 万元,其中中央财政预算内资金部
分 万元,根据基本建设设备(材料)订货情况,今年需要支付为下年度
储备设备材料款 万元, 本年度内我单位动员内部资源
万元,储备资金仍然不足,特向你行申请储备贷款 万元。
请审核
借款单位: (公章)
负责人: (签章)
19 年 月 日
______________________________________________________________________
经办行审核意见:
中国人民建设银行 行(公章)
19 年 月 日
______________________________________________________________________
附式四：基本建设储备借款合同
立合同单位________________________（简称借款方）
中国人民建设银行 行（简称贷款方）
_________________________
借款方为下年度基本建设工程储备设备（材料）所需贷款，经贷款方审查同意发放。为明确双方责任，恪守信用，根据《中国人民建设银行中央级基本建设储备贷款管理暂行办法》规定，特签订本合同。
第一条 本年度贷款方向借款方计划发放基本建设储备贷款人民币（大写）
万元，用于 。本贷款期从开始支用之日起，至还清全部贷款本息止，贷款期为年。
第二条 本贷款是为建设项目下年度储备国内生产设备（材料）的专项贷款，实行专款专用。不得用于扩大基本建设工程量、弥补投资缺口、计划外工程储备、垫付工程款、不符合国家规定的设备（材料）预付款、长线产品和能源紧张地区耗能高的产品项目、地方级建设项目的储备、
不符合贷款对象的其他基本建设所需的储备贷款、其他开支等。
第三条 自支用贷款之日起，贷款方按实际支用数按季计收利息。在合同规定的借款期内，月利率为 ‰。借款方不按期归还贷款，逾期部分加收利息30％，对超储积压设备（材料）占用的贷款加收利息50％。
第四条 借款方保证在 年 月底之前，用国家规定的还款资金还清全部贷款本息。逾期不还，贷款方有权限期归还贷款或从借款方拨、贷款户或存款户中扣收。
第五条 贷款方保证在下达的贷款指标额度内发放贷款，如未按期提供贷款，应承担由此造成的经济损失。
第六条 贷款方有权检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的经营管理、计划执行、设备采购、财务活动、物资库存等情况。借款方应向贷款方提供有关设计、会计、统计等方面的文件资料。
借款方不按合同规定使用贷款，贷款方有权扣回贷款本息，并对违约使用部分加收罚息100 ％。
第七条 本合同条款以外的其他事项，双方遵照《中华人民共和国经济合同法》的有关规定办理。
第八条 本合同经双方签章后生效，贷款本息全部清偿后失效。合同一式五份，借贷双方签章后各执一份，报送主管部门、总行、分行各一份。
借款方：（公章） 贷款方：（公章）
负责人：（签章） 负责人：（签章）
地 址： 地 址：
19 年 月 日
附式五：基本建设储备贷款情况报告单
经办行: (公章) 19 年 月份 单位:万元
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主管部门 │ │ 本年初至报 │其中: │ 本年初至报 │ 其中: │ │预计下月│
及 │年初余额│ 告期发放贷 ├────┤ 告期收回贷 ├────┤期末余额│ │备 注
项目名称 │ │ 款 累 计 │本月发放│ 款 累 计 │本月收回│ │收回贷款│
─────┼────┼──────┼────┼──────┼────┼────┼────┼───
部门(公司)│ │ │ │ │ │ │ │
─────┼────┼──────┼────┼──────┼────┼────┼────┼───
××项目 │ │ │ │ │ │ │ │
─────┼────┼──────┼────┼──────┼────┼────┼────┼───
本金│ │ │ │ │ │ │ │
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利息│ │ │ │ │ │ │ │
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│ │ │ │ │ │ │ │
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编制时间:
一九 年 月 日
说明: 本表每年6－11月, 于月后5日内报分行, 由分行按行业分项目汇总
于月后10日内报总行,12月份收回的贷款, 应随时报送; 1－5月份免报。
附式六：基本建设储备贷款扣款通知书
中国人民建设银行 行：
分行 年 月 日下达你行经办的 部（公司） 19 年度中央级
基本建设储备贷款 万元，已从 月 日起逾期。为了严肃贷款纪律，加速资金
周转，根据《中国人民建设银行中央级基本建设储备贷款管理暂行办法》第十条之
规定，请立即从该单位拨、贷款户或存款户中扣收逾期的全部贷款本息。
建设银行（分行）贷款业务部门（公章）
19 年 月 日
说明：本通知书由省（市、区）、计划单列市分行填制一式四份，经领导签字盖章
后，分送经办行、建设单位（由经办行转）总行各一份，自留一份。
1989年11月6日
北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法
北京市财政局 北京市劳动和社会保障局 北京市经济委员
关于印发北京市下岗失业人员小额贷款担保基金和微利项目小额贷款财政贴息管理办法的通知
京财经一〔2003〕803号
市商业银行、首创投资担保有限责任公司、各区县财政局、经（计）委、劳动和社会保障局：
为妥善解决我市下岗失业人员就业问题，按照中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合制发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发〔2002〕394号）、《中共北京市委、北京市人民政府关于贯彻落实中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作文件的通知》（京发〔2002〕18号）的规定，现将《北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法》和《北京市下岗失业人员从事微利项目小额贷款财政贴息管理办法》下发给你们，请遵照执行。
附件： 1、北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法
2、北京市下岗失业人员从事微利项目小额贷款财政贴息管理办法
北京市财政局 北京市劳动和社会保障局 北京市经济委员会 二○○三年四月二十八日
主题词：财政 失业 担保 贴息 办法
抄送： 财政部，市审计局，市工商局，市交通局，市公证处，市财政局分局
北京市财政局2003年4月29日印发
附件：1、北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法
第一章 总则
第一条为解决本市下岗失业人员自谋职业、自主创业过程中小额担保贷款问题，根据中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合制发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发[2002]394号）、《中共北京市委、北京市人民政府关于贯彻落实中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作文件的通知》（京发[2002]18号）的规定，结合本市实际情况，特制订本办法。
第二条 本办法所称小额贷款担保，是指由北京首创投资担保有限责任公司（以下简称首创担保公司）根据合同约定，以保证的方式为下岗失业人员申请小额担保贷款提供担保，保证贷款银行（指北京市商业银行）债权实现的法律行为。
第三条 本办法遵循中华人民共和国《担保法》规定的平等、自愿、公平、诚实信用原则，通过科学的风险管理机制，保障合同当事人各方的合法权益。
第二章 来源与规模
第四条 北京市下岗失业人员小额贷款担保基金（以下简称担保基金）由北京市市级财政部门出资设立，专项用于促进本市下岗失业人员自谋职业和自主创业。
第五条 担保基金初始规模为5000万元人民币。根据担保业务发展需要，担保基金规模可适当调整。
第六条 担保基金的担保责任余额，不超过担保基金银行存款余额的五倍。
第七条 担保基金可以吸收优秀企业参加，可以接收海内外社会各界捐赠。
第三章 管理机构
第八条 担保基金设立两个管理机构，一是担保基金监督管理委员会（以下简称监管会）；二是担保基金日常管理机构（以下简称日常管理机构）。
第九条 监管会由北京市财政局（以下简称市财政局）、北京市经济委员会（以下简称市经委）、北京市劳动和社会保障局（以下简称市劳动保障局）、首创担保公司、北京市商业银行（以下简称市商业银行）组成，每年召开一次监管会会议，或经监管会成员提议召开临时监管会会议。主要职责为：
（一）根据有关法律、法规规定审核、批准日常管理机构小额贷款担保业务管理制度；对小额贷款和担保业务进行指导、考核、审计与监督。
（二）审议、批准小额贷款担保业务年度工作计划和工作报告；
（三）审议、批准弥补代偿损失方案；
（四）审议、核销坏帐和变更担保基金规模。
第十条 首创担保公司为担保基金日常管理机构。主要职责为：
（一）执行监管会批准的年度工作计划，组织实施监管会决议；
（二）对监管会负责，于每年一季度报告上年度工作执行情况及本年度工作计划；
（三）负责担保基金日常管理；
（四）提请监管会审议、核销坏帐和审议、批准弥补代偿损失方案；
（五）提请监管会审议调整担保基金规模；
（六）负责对街道（乡镇）社会保障事务所（以下简称社保所）开展小额贷款担保业务相关的业务培训和工作指导；
（七）监管会交办的其他工作。
第四章 贷款担保对象和条件
第十一条 担保基金用于对有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员通过自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来实现再就业过程中，其自筹资金不足部分，向市商业银行经办机构申请小额担保贷款提供担保。具体支持对象和条件为：
（一）具有本市城镇居民户口，年龄在60岁以下、身体健康，诚实信用，持有《再就业优惠证》和经创业培训机构培训并获得相关结业证书，经工商管理部门批准领取了营业执照，自谋职业、自主创业从事个体经营（以下除外：建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧）的下岗失业人员。
（二）符合上述条件的下岗失业人员合伙经营和组织起来就业创办小企业（以下除外：建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧；批发、批零兼营以及其他非零售业务的商贸企业）。
（三）下岗失业人员申请贷款担保时须在市商业银行经办机构开立帐户；自有资金不低于贷款金额的50%；合法经营，资信程度良好，有偿债能力，能按照规定提供有效反担保。创办小企业的除具备上述条件外，持有《再就业优惠证》的下岗失业人员不得低于创业人员50%。
第五章 贷款担保额度、期限与用途
第十二条 贷款担保额度：
（一）为单个自然人自谋职业、自主创业提供的小额贷款担保金额不超过2万元。
（二）为下岗失业人员合伙经营和组织起来就业创办的小企业提供小额贷款担保，可根据人数和经营项目适当扩大规模，贷款担保金额不超过10万元。
第十三条 贷款担保期限一般为一年，最长不超过二年。借款人提出展期的，在确定借款人展期期限内能够及时履行债务（含借款利息）的前提下，首创担保公司同意继续提供担保的，市商业银行经办机构可展期一次，展期期限不得超过一年。
第十四条 还款方式和不属于财政贴息的非微利项目贷款计结息方式按市商业银行有关规定执行。
第十五条 借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业创办小企业的开办费和流动资金。
第六章 贷款担保程序
第十六条 需要提供小额贷款担保的下岗失业人员，经创业培训机构组织就业培训、创业辅导合格后，按照自愿申请、社保所受理评审后择优推荐、首创担保公司审核并承诺担保、市商业银行经办机构核贷的程序，办理贷款手续。上述部门应在规定时间内完成各自办事程序。
（一）自愿申请
1、从事个体经营的下岗失业人员需向本人户籍所在地社保所提交下列文件（一式三份，社保所、首创担保公司、市商业银行经办机构各一份）并保证其真实性：
（1）小额贷款担保申请书；
（2）申请人身份证原件及复印件；
（3）《再就业优惠证》及复印件；
（4）参加创业培训机构举办的就业培训取得的相关证书及复印件；
（5）个体经营营业执照及复印件；
（6）申请人创业(贷款)项目可行性报告；
（7）申请人自有资金证明；
（8）拟提供的反担保措施；
（9）小额担保贷款微利项目财政贴息申请表；
（10）担保公司及银行经办机构需要的其他资料。
2、下岗失业人员创办小企业需向注册登记地社保所提交下列文件（一式三份，社保所、首创担保公司、市商业银行经办机构各一份）并保证其真实性：
（1）小额贷款担保申请书；
（2）合伙人或股东的《再就业优惠证》及复印件；
（3）营业执照副本原件及加盖企业公章的复印件；
（4）企业组织机构代码证原件及加盖企业公章的复印件；
（5）贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）；
（6）注册验资报告原件及复印件；
（7）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；
（8）税务登记证（国税、地税）副本复印件；
（9）法定代表人或负责人简历、身份证原件及复印件；
（10）授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；
（11）企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议；
（12）企业持有《再就业优惠证》的下岗失业人员不低于创业人员50%的相关证明文件；
（13）当年(或近二年季、月)财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等；
（14）企业一般情况及业务内容介绍；
（15）项目可行性研究报告；
（16）拟提供的反担保措施；
（17）担保公司及银行经办机构需要的其他资料。
（二）受理推荐
申请人须在上述资料齐备后向所在地(下岗失业人员向户籍所在地、小企业向注册登记地)社保所提出申请，社保所对申请资料进行审查，确认其真实有效，项目可行，具备自有资金、还款来源和反担保能力并符合贷款担保条件后，向首创担保公司和市商业银行经办机构签发《项目推荐书》，并将资料报首创担保公司。对不符合贷款担保条件的项目，回复申请人并说明理由。上述工作应于受理后5个工作日内完成。
（三）担保审核
首创担保公司核对《项目推荐书》及报审资料，审核确认贷款担保额度、期限和反担保措施等符合规定、合法可行。对审核通过的项目，及时向申请人、社保所和市商业银行经办机构出具《同意担保通知书》（需列明反担保措施）。对未通过审核的，回复申请人和社保所，说明理由并提出改进建议。上述工作应于收到社保所签发的《项目推荐书》及报审资料后3个工作日内完成。
（四）贷款审查
1、申请人持报审资料、社保所签发的《项目推荐书》及首创担保公司出具的《同意担保通知书》，向指定的市商业银行经办机构申请贷款。
2、市商业银行经办机构核对《项目推荐书》、《同意担保通知书》及报审资料，审核确认贷款额度、期限、用途、还款能力等符合规定、合法可行。对通过贷款审查的，要尽快办理贷款手续，并向首创担保公司和社保所出具《同意贷款通知书》。对未通过贷款审查的，应向申请人说明理由并提出改进建议。上述工作应于收到上述资料后3个工作日内完成。
（五）反担保
首创担保公司收到市商业银行经办机构出具的《同意贷款通知书》后，会同社保所在3个工作日内办理如下业务：
1、及时委托社保所办理反担保法律手续；
2、社保所按照首创担保公司授权，在2个工作日内办妥反担保法律手续并将资料报首创担保公司；首创担保公司确认手续齐备后与市商业银行经办机构签订《保证合同》。
（六）发放贷款
市商业银行经办机构与首创担保公司签订《保证合同》后1个工作日内保证贷款资金发放到位。
第七章反担保措施
第十七条 担保申请人应根据《担保法》的规定提供必要的反担保措施，包括：保证金、抵押、质押、保证等。首创担保公司妥善办理反担保事宜，社保所根据首创担保公司授权协助办理，防止脱保。签订反担保合同时，应依法办理公证手续。
第十八条 被保证人为自然人的，可提供第三方个人无限连带责任信用反担保。该第三方个人及其配偶应作为共同反担保人与首创担保公司签订《个人无限连带责任承诺函》。
第十九条 被保证人为企业的，可根据担保金额大小及风险程度等实际情况，确定并采取其中一种或几种反担保措施。
（一）被保证人可以采取保证金方式提供反担保。保证金的管理由首创担保公司负责，主要用于被保证人不能按照合同或约定履行义务时的支付，如保证金支付后尚有余额，在保证期满后由首创担保公司退还被保证人。
（二）被保证人（或第三人）以其合法财产提供抵押（质押）反担保。抵押（质押）物的范围与条件是能够依法转让并可变现的财产及其他可以依法流通或转让的权利。财产抵押（质押）物的条件应符合《担保法》的有关规定。
（三）其他法人或自然人为被保证人提供信用反担保。信用反担保的条件应符合《担保法》的有关规定。
第八章 贷款利率与贴息
第二十条 小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。市级财政部门对从事微利项目的小额担保贷款据实全额贴息，展期不贴息。财政贴息资金列入政府预算科目“就业补助”。从事微利项目的小额担保贷款财政贴息的具体办法按《北京市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法》执行。
第二十一条 微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、小饭桌、小商品零售、搬家、钟点工、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、洗染缝补、复印打字和理发。
第九章在保项目的监督和管理
第二十二条 借款人（被保证人）及反担保人应严格按照《委托保证合同》、《借款合同》的约定履行义务。要按规定用途使用贷款，按季度向社保所、首创担保公司和市商业银行经办机构报送财务报表及项目进展情况等资料并保证其真实性，提前落实还款资金，接受上述部门对其资金使用情况、生产经营、财务活动的监督检查。借款人（被保证人）或反担保人情况发生变化（如：企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等；自然人发生户籍、住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等）时，应提前或于变更发生之日起3日内通知社保所、首创担保公司和市商业银行经办机构，并主动配合有关单位及时办理相关手续。
第二十三条 首创担保公司应制定规范、有效的担保评审和在保监控管理措施及办法，设立专业部门专项负责小额贷款担保业务，履行担保管理责任。要定期对担保项目及反担保物或反担保人进行检查或抽查，及时掌握贷款担保整体状况。如发现资金损失或担保风险加大，应及时采取措施防范和化解风险，并通报市商业银行经办机构及社保所，共同控制风险。
第二十四条 市商业银行经办机构要简化手续，为借款人提供开户和结算便利，加强借款人在本机构结算帐户的管理，出现借款人透支和不能按期支付利息等情况，及时通知社保所和首创担保公司，共同维护贷款和担保的利益。要确保发放小额担保贷款所需的资金和额度，掌握开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，定期与借款人联系，对有证据证明借款人有可能或已经恶意损失贷款的，应停止支付尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部借款，同时通知社保所和首创担保公司，最大限度使贷款免受或减少损失。
第二十五条社保所要在社区选用专门人员负责为自谋职业、自主创业的下岗失业人员申请小额担保贷款办理有关担保手续工作，积极协助首创担保公司和市商业银行开展小额贷款担保业务。要协助首创担保公司和市商业银行经办机构对借款人（被保证人）及反担保人进行监督管理，及时掌握借款人经营财务状况和资金使用情况，发现问题及时通知首创担保公司和市商业银行经办机构，督促借款人（被保证人）按约履行义务。
第二十六条 首创担保公司、市商业银行和社保所要切实履行职责，加强协调配合，做好服务工作。
市、区县劳动保障局对认真审核推荐，项目代偿率低，促进就业成效显著，工作业绩突出的社保所予以表彰和奖励；对推荐担保项目代偿率达到10%的予以通报批评；对徇私舞弊、弄虚作假、违规操作造成资金损失和影响的，要追究责任人责任，按照有关规定给予行政处罚。
第十章代偿与追偿
第二十七条 市商业银行经办机构对已到还款期限未及时归还的、或经宣布贷款提前到期的贷款项目，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，并报社保所和首创担保公司，履行追索责任。追索期为自贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起三个月止。
第二十八条 追索期结束后，经追索借款人仍未偿付贷款本息的，市商业银行经办机构依照《保证合同》规定出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，要求首创担保公司先行代为清偿债务。
第二十九条 首创担保公司收到市商业银行经办机构《代偿通知书》后，根据本办法规定对贷款发放、监督管理和债务追索等程序进行合规认定。对符合先行代偿债务的项目，由首创担保公司在5个工作日内向市商业银行经办机构出具《同意代偿通知书》，办理代偿资金拨付手续。
第三十条 担保代偿资金从担保基金本金中垫支，代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。
第三十一条 发生下列情况，首创担保公司有权拒绝承担担保责任：
（一）市商业银行经办机构未及时向借款人送达逾期贷款本息催收通知书，并向首创担保公司提交《代偿通知书》；
（二）市商业银行经办机构未按本办法规定履行追索义务；
（三）市商业银行经办机构确认借款人已发生危及贷款安全的重大事项而未及时采取措施并告知社保所和担保公司，造成贷款损失；
（四）市商业银行经办机构未按本办法规定程序发放、收回贷款，造成贷款损失。
第三十二条 首创担保公司对贷款项目代偿后，应会同社保所采取有力措施，积极开展债务追偿工作，市商业银行经办机构应给予积极协助。对借款人恶意逃避担保债务的，首创担保公司可向人民法院提起诉讼。追偿收回的资金支付应缴贷款利息后，属于冲减担保资本金部分的调增担保资本金；属于财政补偿资金部分的，作为以后年度市财政补偿担保代偿损失的资金来源，单独记账管理。
第十一章 担保基金的管理
第三十三条 担保基金专户储存于市财政局指定的市商业银行，单独核算，封闭运行，专项用于下岗失业人员再就业小额贷款担保。存款利息经市财政局批准可用于首创担保公司开展小额贷款担保业务的业务经费支出，利息余额转入本金。
第三十四条 首创担保公司在监管会领导下负责担保基金的日常管理和小额贷款担保业务。应建立规范、高效的担保项目评审体系，科学、合理的指标考核评价体系和快捷、便利的担保运行体系，建立严格、有效的监督管理机制和个人信用档案管理制度，完善对被保证人的事前审核、事中监控、事后追偿与处置机制。
第三十五条 首创担保公司按实际担保贷款本金1%的年担保费率收取担保费，由市级财政部门向首创担保公司支付。如遇特殊情况，担保费收入和基金存款利息不能满足开展小额贷款担保业务的业务经费开支时，首创担保公司可向市财政局申请安排专项经费补助。担保费由首创担保公司根据担保业务进度提出申请，市财政局安排上半年和下半年两次拨付。上述资金列入政府预算科目“就业补助”。
第三十六条 首创担保公司定期向监管会报送营业报告、财务会计报告及其他有关报表和资料，认真做好对担保信息的收集、整理与分析工作，并定期向有关部门通报情况。
第三十七条 担保基金按年度核算，由首创担保公司于次年一季度向监管会报告担保基金财务情况，并提出代偿损失处置方案，由监管会批准执行。
第三十八条 监管会根据有关规定和贷款担保情况确定当年担保基金年度代偿率最高限额。对限额以内的担保代偿损失，由首创担保公司在年度终了后4个月内向市财政局提出补偿担保代偿损失申请，同时提供以下资料：
（一）证明担保代偿损失的有关法律文件，包括：代偿通知书、代偿资金凭据、追偿债权资金情况等；
（二）监管会批准的代偿损失方案及上年工作报告等有关文件。
市财政局对上述资料进行审查核实，确定应补偿的担保代偿损失后，办理资金拨付手续。财政补偿资金列入政府预算科目“就业补助”。
第三十九条 下列情况不属于财政补偿担保代偿损失范围：
（一）市商业银行经办机构及首创担保公司违反本办法规定范围、程序等越权审批发放小额贷款或提供担保，造成的担保代偿损失；
（二）担保公司未采取反担保措施造成的担保代偿损失；
（三）市商业银行经办机构及首创担保公司未采取债务追偿措施造成债权无法收回的担保代偿损失；
第四十条 单个市商业银行经办机构小额担保贷款不良率达到15%时，首创担保公司应向其提出预警通知并采取防范风险措施；不良率达到20%时，经办机构应停止发放新的贷款，首创担保公司暂停对该经办机构办理新的担保业务，与经办机构采取进一步风险控制措施并报监管会批准后，可恢复贷款担保业务。
第四十一条 代偿项目具有下列情形之一的，由首创担保公司提出确认坏帐申请，报监管会审核同意后核销：
（一）被保证人破产或死亡，其破产财产处置收入或遗产处置收入清偿后仍无法收回；
（二）经申请强制执行法律程序后仍无法收回；
（三）因被保证人逾期未履行偿债义务超过三年仍然不能收回的。
第十二章 监督与审计
第四十二条 市财政局、市经委、市（区县）劳动保障局等部门要按照“定向设立、安全运营、透明监督、促进就业”的原则加强对担保基金和担保业务的监督管理，及时发现和解决问题，确保小额贷款担保政策真正落实到位；要定期或不定期组织或委托审计部门对担保基金和财政贴息资金进行专项检查或抽查；要充分发挥社会舆论和群众监督作用，建立公众举报监督制度，公布举报电话，公开接受社会监督；对工作业绩突出、促进就业成效显著、有贡献的单位和个人要给予表彰和奖励；对徇私舞弊、弄虚作假、造成损失及影响的单位和个人要追究责任，严肃查处。
第十三章 附则
第四十三条 本办法由市财政局会同有关部门根据各自职责负责解释。
第四十四条 本办法自二00三年五月一日起施行。
二○○三年四月十五日
附件：2、北京市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息管理办法
第一章 总则
第一条 为了扩大就业渠道，解决下岗失业人员从事微利项目的自谋职业和自主创业，加强小额担保贷款财政贴息资金管理，更好地发挥其政策扶持、引导作用，根据《中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知〉》（银发[2002]394号）、《中共北京市委、北京市人民政府关于贯彻落实中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作文件的通知》（京发[2002]18号）的规定，结合本市实际情况，特制定本管理办法。
第二条 微利项目的小额担保贷款由市财政据实全额贴息，贴息资金由市财政预算安排。
第三条 微利项目的小额担保贷款一般不超过2万元，贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动，贷款期限一般不超过2年，展期不贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
第二章 财政贴息的对象、申请和审定
第四条 本办法所称贴息借款人是指申请财政贴息的小额担保贷款借款人。
第五条 微利项目小额担保贷款财政贴息，按照自愿申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷、财政部门审核贴息的程序，办理小额担保贷款财政贴息手续。
第六条 小额担保贷款财政贴息的对象为具有本市城镇居民户口，持有《再就业优惠证》，领取了个体营业执照从事微利项目的下岗失业人员。
第七条 贴息借款人申请小额担保贷款财政贴息按如下程序办理。
贴息借款人向户籍所在地的社会保障事务所提交申请小额担保贷款财政贴息书面申请，填写《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》一式三份，分别由户籍所在地的社会保障事务所、受托担保公司、经办银行留存。社会保障事务所根据《北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法》规定持有的资料对贴息借款人的情况进行审核，确认是否从事微利项目等。对符合财政贴息条件的在《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》上签章确认，随小额担保贷款项目资料转受托担保公司。
第八条 受托担保公司办妥项目担保手续后，应在《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》上确认已担保并加盖公章，留存的一份作为项目存档和财政贴息复核的依据，另一份随《同意担保通知书》交商业银行办理贷款手续。
第三章 受托担保公司、商业银行及贴息借款人资格复核
第九条 本办法所称的受托担保公司是指政府部门委托运作小额贷款担保基金的担保机构。
第十条 本办法所称的商业银行是指与受托担保公司签订《贷款担保业务合作协议》的商业银行。经办银行是指上述商业银行的小额担保贷款经办机构。
第十一条 与受托担保公司签订《贷款担保业务合作协议》的商业银行，在开展财政贴息小额贷款担保贷款业务前，应向市财政局办理备案手续。
第十二条 经办银行在贴息借款人按《北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法》办妥担保等相关法律文件申办小额担保贷款和微利项目财政贴息时，应对贴息借款人的资格进行复核，并在《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》上签署复核意见，留存的一份作为要求财政审核拨付贴息的依据。对复核发现不符合小额担保贷款财政贴息条件的应做出书面说明，通知贴息借款人、社会保障事务所、受托担保公司和区县财政局。
第十三条 经办银行对贴息借款人的资格进行复核的资料除办妥担保等相关法律文件和各审核部门签署确认的《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》外，还应要求贴息借款人提供以下资料原件复核：
1、贴息借款人身份证；
2、再就业优惠证；
3、证明从事微利项目个体营业执照；
4、必要的其他文件。
第四章 财政贴息的审核、拨付
第十四条 小额担保贷款微利项目财政贴息按年度拨付
（一）每年年底，商业银行总行或本市分行（或总机构）将小额担保贷款财政贴息数额汇总后，编制《本年度小额担保贷款财政贴息汇总表》、《本年度小额担保贷款财政贴息明细表》一式三份，分别报送受托担保公司、市劳动服务管理中心和市财政局。
（二）受托担保公司在收到商业银行送来的汇总和明细项目表后，根据《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》核对贴息项目，并对项目贷款金额、期限、利率进行复核，发现不符的将调整内容做出书面说明后连同最后确认结果报市财政局。
（三）市劳动服务管理中心在收到商业银行送来的汇总和明细项目表后对贴息借款人的身份和是否从事微利项目进行复核，发现不符的将调整内容做出书面说明后连同最后确认结果报市财政局。
第十五条 市财政局根据商业银行报送的汇总表、明细表，以及受托担保公司的核对情况和市劳动服务管理中心复核确认结果进行审核，相符后拨付贴息资金。
第十六条 市财政小额担保贷款贴息按《北京市财政局关于印发〈我市市级预算资金拨付管理局内操作规程〉的通知》和《北京市财政局关于印发〈北京市市级预算资金拨付管理暂行办法〉的通知》办理，从市财政预算安排的“就业补助”政府预算科目中支付。
第五章 日常监督管理
第十七条 区县财政局要对辖区内下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息的审核工作进行指导；与区县社会保障部门配合做好财政贴息审核的组织和协调工作；配合社会保障部门做好对基层工作人员的培训工作；会同有关部门对财政贴息的审核工作进行检查或抽查，对检查或抽查中发现的问题应及时处理和反映，保障财政贴息政策落到实处。区县财政局要及时将本辖区内财政贴息审核工作中遇到的问题，解决问题的意见建议通报市财政局，应定期将本辖区内已确认的财政贴息项目数量、涉及的资金规模及再就业情况报市财政局。
第十八条 商业银行总行或本市分行（或总机构）要按季度将本行发放的按规定符合财政贴息的小额担保贷款项目数量、贷款数额、应贴息额等情况报市财政局。
第十九条 商业银行要随时掌握本行开展小额担保贷款业务情况和存在的问题，主动与有关部门沟通信息。
第二十条 街道(乡镇)社会保障事务所要在上级主管部门领导下，接受财政部门的指导，做好小额担保贷款财政贴息的审查工作，及时通报申请贴息人的情况；对已确认符合财政贴息的申请贴息人情况发生变化不在符合财政贴息条件的，应及时通知财政部门和银行停止贴息。
第二十一条 市财政、市劳动和社会保障及人民银行营业管理部等部门要对财政贴息的小额担保贷款及财政贴息资金的发放、拨付、使用情况进行监督，及时发现问题、解决问题；市财政、市劳动和社会保障等部门要组织或委托审计部门对小额担保贷款和财政贴息资金进行检查或抽查；要充分发挥社会舆论和群众监督作用，确保小额担保贷款财政贴息政策落到实处。
第二十二条 对申请贴息人提供虚假证明资料，骗取小额担保贷款财政贴息的，一经发现将追回已贴利息、登记不良信用记录。
第二十三条 市、区县财政部门对认真审核小额担保贷款财政贴息项目，工作业绩突出的单位和个人要给予表彰、奖励；对徇私舞弊、弄虚作假、造成损失及影响的单位和个人要追究责任，严肃查处。
第五章 附则
第二十四条 本办法由市财政局会同有关部门根据各自职责负责解释。
第二十五条 本管理办法自2003年5月1日起施行。